Банк России предложил реформу выдачи микрокредитов и займов до зарплаты

Центробанк предложил изменить структуру рынка займов «до зарплаты». Это следует из доклада Банка России «Перспективные направления развития рынка микрофинансовых организаций на 2025–2027 годы».

Регулятор предлагает определить три категории микрофинансовых организаций (МФО).

Первая - микрофинансовые компании, которые смогут оформлять кредиты по ставке 100% годовых и выше. Вторая - компании предпринимательского финансирования. Они будут выдавать займы только юрлицам, самозанятым и ИП.

И третья - компании целевого финансирования, которые будут не только кредитовать бизнес, но и давать рассрочку, POS-кредиты и целевые займы с полной стоимостью кредита не выше 100% годовых.

В ЦБ выяснили, что около 60% потребительских кредитов состоят в «цепочке займов», когда следующий кредит оформляют, чтобы погасить предыдущий, а сумма задолженности всегда увеличивается. Банк предложил определить лимит на число одновременно оформленных кредитов «до зарплаты».

Ранее исследование страховой компании «Росгосстрах Жизнь» и аналитического центра НАФИ показало, что сбережения «на черный день» есть у 27% россиян. Также выяснилось, что каждый шестой человек в России сможет просуществовать без дохода меньше недели.

«Сейчас мы впервые находимся в ситуации, когда задействованы практически все ресурсы в экономике. И такой низкой безработицы - 2,4% - у нас не было никогда», - сказала она на пленарном заседании Госдумы.

Набиуллина отметила, что мало найдется стран, где уровень безработицы когда-нибудь настолько сильно опускался. Порядка 73% российских предприятий сейчас испытывают дефицит кадров. Последний фактор, по ее словам, сдерживает производство, несмотря на снижение доступности кредита.

Кроме того, она считает, что в нынешней экономической обстановке Центробанку необходимо решительно действовать, чтобы предотвратить хроническую инфляцию.

Ранее президент России Владимир Путин заявил, что развитие современных технологий и искусственного интеллекта поможет России преодолеть проблему низкой безработицы и нехватки кадров.

Она пояснила, что распространение подобных слухов связано с повышенными процентными ставками по депозитам.

«Большей бессмыслицы, чем эта идея, придумать сложно», - привело слова Набиуллиной РИА «Новости».

Глава Центробанка подчеркнула, что в финансовом секторе даже не рассматривают сценарий, при котором вкладчики начнут массово забирать деньги из банков после снижения ставок, чем подстегнут инфляцию. Набиуллина пояснила, что такой сценарий не имеет под собой никакого основания.

В ходе выступления в нижней палате российского парламента глава Центробанка Эльвира Набиуллина допустила снижение ключевой ставки в 2025 году при условии, если перед российской экономикой не появятся новые риски. Она напомнила, что перед регулятором стоит задача снижения инфляции до 4,5−5% и дальнейшая стабилизация на уровне 4% в год. Этого можно достичь только при условиях жесткой денежно-кредитной политики.

Согласно опубликованной статистике, теперь российский портфель состоит из трех миллионов в краткосрочных облигациях и из 22 - в долгосрочных. Объем вложений в августе составлял три миллиона и 21 миллион соответственно.

В списке крупнейших держателей долга США первое место по-прежнему занимает Япония с 1,123 триллиона долларов. Затем идет Китай с 772 миллиардами долларов, а тройку замыкает Великобритания с балансом 764,7 миллиарда долларов.

В октябре Минфин России отчитался, что федеральный бюджет показал профицит на уровне 169 миллиардов рублей в реальных цифрах, или 0,1% внутреннего валового продукта.

«Надеюсь, что 21% будет достаточно для этого, и в декабре регулятор ключевую ставку повышать не будет», - сообщил он.

Депутат не исключил, что со второго квартала следующего года начнется понижение ставки. Центробанк по-прежнему стремится вернуть инфляцию на уровень 4% в течение двух лет, добавил он.

Ранее регулятор опроверг заявление депутата от КПРФ Марии Прусаковой , что глава ЦБ Эльвира Набиуллина якобы пообещала снизить ключевую ставку в марте. Там заявили, что конкретных сроков для таких мер пока нет.