«Ситуация печальная». Решение ЦБ сократит число выданных ипотек

Финансист напомнил, что накануне повышения ключевой ставки Центробанка экономисты Института экономики Российской академии наук выпустили небольшой аналитический комментарий, который указывал на то, что в этой ситуации ставку надо не повышать, а понижать, потому что более высокой она спровоцирует еще больше побочных эффектов. В части - возникновение рисков рецессии.

«В данном случае мы получаем очень такой смешанный эффект. С одной стороны, как Банк России уверяет, что больше инструментов нет, кроме как повышать ставку. С другой стороны - растущая ставка увеличивает процентные расходы предприятий и граждан по кредитам», - пояснил Бархота.

«Об эффективности говорить не приходится» В компаниях повышение ключевой ставки приводит к росту издержек, которые влекут подорожание продукции, что провоцирует инфляцию.

«В текущих условиях идет опережающее подорожание товаров и услуг, снижение покупательной способности рубля и сохранение проинфляционного фона в течение длительного периода. Поэтому Банк России был вынужден применить ужесточение монетарной политики, что повлекло вот такое повышение ставки», - рассказал эксперт.

Повышение ключевой ставки ЦБ: чем грозит Другое дело, что в данном случае «лечение» не соответствует первопричинам. Надо понимать, что сохраняющийся проинфляционный фон и дополнительные инфляционные процессы являются напрямую следствием дорожающего импорта, а также государственных расходов, которые тоже достаточно серьезные.

Рыночная власть застройщиков достаточно серьезная, подчеркнул он. Они стараются не допустить падения цен на жилье и будут использовать какие-то акции, которые часто сводятся к схемам перераспределения котировок: жилье дорожает, а ставка якобы уже низкая, хотя ежемесячный платеж один и тот же.

«Поэтому в этом смысле ипотека становится менее доступной, как и жилье, и это потребует потом еще более радикального вмешательства, помимо переформатирования льготных программ и подобных вещей», - заключил Бархота.

Повышении ключевой ставки до 18% ранее допустил экономист Никита Масленников. Но он уверен, что такой шаг спасет экономику от «перегрева», а еще одним последствием станет снижение потребительского спроса, который подхлестывает рост цен.

Самый страдающий сегмент - ипотека Повышение ключевой ставки отразится и на ипотечных кредитах россиян.

«С ипотекой ситуация еще более печальная, потому что сейчас средняя ставка по рыночным программам ипотеки составляет порядка 20,5-21,5% годовых. <…> Текущее повышение ключевой ставки может еще поднять ставки по рыночной ипотеке на величину от половины до полутора процентных пункта», - подчеркнул эксперт.

При таких ставках склонность заемщиков покупать жилье в ипотеку резко снижается. Естественно, это грозит замедлением темпов роста ипотечного портфеля и другими неприятными вещами.

Бархота сделал краткосрочный прогноз: застройщики будут предлагать собственную ипотеку по льготной ставке от нуля до 10%. Но выпадающие процентные доходы начнут аллоцировать стоимость жилья.

«Сейчас мы впервые находимся в ситуации, когда задействованы практически все ресурсы в экономике. И такой низкой безработицы - 2,4% - у нас не было никогда», - сказала она на пленарном заседании Госдумы.

Набиуллина отметила, что мало найдется стран, где уровень безработицы когда-нибудь настолько сильно опускался. Порядка 73% российских предприятий сейчас испытывают дефицит кадров. Последний фактор, по ее словам, сдерживает производство, несмотря на снижение доступности кредита.

Кроме того, она считает, что в нынешней экономической обстановке Центробанку необходимо решительно действовать, чтобы предотвратить хроническую инфляцию.

Ранее президент России Владимир Путин заявил, что развитие современных технологий и искусственного интеллекта поможет России преодолеть проблему низкой безработицы и нехватки кадров.

Она пояснила, что распространение подобных слухов связано с повышенными процентными ставками по депозитам.

«Большей бессмыслицы, чем эта идея, придумать сложно», - привело слова Набиуллиной РИА «Новости».

Глава Центробанка подчеркнула, что в финансовом секторе даже не рассматривают сценарий, при котором вкладчики начнут массово забирать деньги из банков после снижения ставок, чем подстегнут инфляцию. Набиуллина пояснила, что такой сценарий не имеет под собой никакого основания.

В ходе выступления в нижней палате российского парламента глава Центробанка Эльвира Набиуллина допустила снижение ключевой ставки в 2025 году при условии, если перед российской экономикой не появятся новые риски. Она напомнила, что перед регулятором стоит задача снижения инфляции до 4,5−5% и дальнейшая стабилизация на уровне 4% в год. Этого можно достичь только при условиях жесткой денежно-кредитной политики.

Согласно опубликованной статистике, теперь российский портфель состоит из трех миллионов в краткосрочных облигациях и из 22 - в долгосрочных. Объем вложений в августе составлял три миллиона и 21 миллион соответственно.

В списке крупнейших держателей долга США первое место по-прежнему занимает Япония с 1,123 триллиона долларов. Затем идет Китай с 772 миллиардами долларов, а тройку замыкает Великобритания с балансом 764,7 миллиарда долларов.

В октябре Минфин России отчитался, что федеральный бюджет показал профицит на уровне 169 миллиардов рублей в реальных цифрах, или 0,1% внутреннего валового продукта.

«Надеюсь, что 21% будет достаточно для этого, и в декабре регулятор ключевую ставку повышать не будет», - сообщил он.

Депутат не исключил, что со второго квартала следующего года начнется понижение ставки. Центробанк по-прежнему стремится вернуть инфляцию на уровень 4% в течение двух лет, добавил он.

Ранее регулятор опроверг заявление депутата от КПРФ Марии Прусаковой , что глава ЦБ Эльвира Набиуллина якобы пообещала снизить ключевую ставку в марте. Там заявили, что конкретных сроков для таких мер пока нет.