Развитие российского рынка ипотечной секьюритизации обсудили в Москве

В текущем году планируется чаще выпускать ипотечные облигации с закладными на новостройки, а также провести дебютные выпуски ИЦБ с кредитами на строительство индивидуальных жилых домов. Кроме того, будет уделяться особое внимание дальнейшей цифровизации секьюритизации.

«Реализация всех возможностей секьюритизации требует не только развития цифровой платформы, которая является базой для выпусков ипотечных облигаций, но и перехода на единые стандарты обмена данными», - обратил внимание заместитель управляющего директора ДОМ.РФ Олег Комлик.

«Секьюритизация позволяет банкам трансформировать пулы ипотечных кредитов в ликвидные ценные бумаги и снизить риски быстро растущего ипотечного кредитования», - отметила директор подразделения «Секьюритизация» ДОМ.РФ Елена Музыкина.

Также продолжится работа по развитию рынка электронных закладных - в 2023 году их объем вырос в 2,3 раза. Цифровые документы позволяют снизить операционные затраты банков, нарастить объем ипотечного портфеля, доступного для секьюритизации, и значительно ускорить процесс его рефинансирования.

Стандартом обмена данными от ДОМ.РФ уже пользуются главные участники рынка ИЦБ. В будущем он может стать общим для отрасли, что сильно упростит взаимодействие в ипотечно-жилищной сфере, уточнил Комлик.

Участники мероприятия отметили, что несмотря на высокий уровень рыночных ставок в прошлом году разместили рекордный объем ипотечных облигаций с поручительством. Темпы роста рынка ипотечных ценных бумаг превысили показатели рынка жилищного кредитования. При этом 2023 год стал рекордным по объему ипотеки - банки оформили два миллиона таких кредитов на общую сумму 7,8 триллиона рублей.

По ее словам, необходимо развивать секьюритизацию как рыночный инструмент финансирования ипотеки. Этому помогут инновации в ипотечных продуктах, регулировании и технологиях кредитования, а также совершенствование инфраструктуры выпуска ИЦБ. В 2024-м банки продолжат получать секьюритизацию продуктов ипотечного кредитования и смогут расширять возможности по рефинансированию ипотечного портфеля, добавила Музыкина.

Пока доля электронных закладных на первичном рынке составляет менее 1,5%, поэтому особый акцент будет сделан на их масштабировании. В 2024 доля цифровых документов с залогом прав по договорам долевого участия может увеличиться до 35-40%, а на вторичном рынке - с 33% до 45-50%.

«Сейчас мы впервые находимся в ситуации, когда задействованы практически все ресурсы в экономике. И такой низкой безработицы - 2,4% - у нас не было никогда», - сказала она на пленарном заседании Госдумы.

Набиуллина отметила, что мало найдется стран, где уровень безработицы когда-нибудь настолько сильно опускался. Порядка 73% российских предприятий сейчас испытывают дефицит кадров. Последний фактор, по ее словам, сдерживает производство, несмотря на снижение доступности кредита.

Кроме того, она считает, что в нынешней экономической обстановке Центробанку необходимо решительно действовать, чтобы предотвратить хроническую инфляцию.

Ранее президент России Владимир Путин заявил, что развитие современных технологий и искусственного интеллекта поможет России преодолеть проблему низкой безработицы и нехватки кадров.

Она пояснила, что распространение подобных слухов связано с повышенными процентными ставками по депозитам.

«Большей бессмыслицы, чем эта идея, придумать сложно», - привело слова Набиуллиной РИА «Новости».

Глава Центробанка подчеркнула, что в финансовом секторе даже не рассматривают сценарий, при котором вкладчики начнут массово забирать деньги из банков после снижения ставок, чем подстегнут инфляцию. Набиуллина пояснила, что такой сценарий не имеет под собой никакого основания.

В ходе выступления в нижней палате российского парламента глава Центробанка Эльвира Набиуллина допустила снижение ключевой ставки в 2025 году при условии, если перед российской экономикой не появятся новые риски. Она напомнила, что перед регулятором стоит задача снижения инфляции до 4,5−5% и дальнейшая стабилизация на уровне 4% в год. Этого можно достичь только при условиях жесткой денежно-кредитной политики.

Согласно опубликованной статистике, теперь российский портфель состоит из трех миллионов в краткосрочных облигациях и из 22 - в долгосрочных. Объем вложений в августе составлял три миллиона и 21 миллион соответственно.

В списке крупнейших держателей долга США первое место по-прежнему занимает Япония с 1,123 триллиона долларов. Затем идет Китай с 772 миллиардами долларов, а тройку замыкает Великобритания с балансом 764,7 миллиарда долларов.

В октябре Минфин России отчитался, что федеральный бюджет показал профицит на уровне 169 миллиардов рублей в реальных цифрах, или 0,1% внутреннего валового продукта.

«Надеюсь, что 21% будет достаточно для этого, и в декабре регулятор ключевую ставку повышать не будет», - сообщил он.

Депутат не исключил, что со второго квартала следующего года начнется понижение ставки. Центробанк по-прежнему стремится вернуть инфляцию на уровень 4% в течение двух лет, добавил он.

Ранее регулятор опроверг заявление депутата от КПРФ Марии Прусаковой , что глава ЦБ Эльвира Набиуллина якобы пообещала снизить ключевую ставку в марте. Там заявили, что конкретных сроков для таких мер пока нет.