«Ситуация печальная». Решение ЦБ сократит число выданных ипотек

Финансист напомнил, что накануне повышения ключевой ставки Центробанка экономисты Института экономики Российской академии наук выпустили небольшой аналитический комментарий, который указывал на то, что в этой ситуации ставку надо не повышать, а понижать, потому что более высокой она спровоцирует еще больше побочных эффектов. В части - возникновение рисков рецессии.

«В данном случае мы получаем очень такой смешанный эффект. С одной стороны, как Банк России уверяет, что больше инструментов нет, кроме как повышать ставку. С другой стороны - растущая ставка увеличивает процентные расходы предприятий и граждан по кредитам», - пояснил Бархота.

«Об эффективности говорить не приходится» В компаниях повышение ключевой ставки приводит к росту издержек, которые влекут подорожание продукции, что провоцирует инфляцию.

«В текущих условиях идет опережающее подорожание товаров и услуг, снижение покупательной способности рубля и сохранение проинфляционного фона в течение длительного периода. Поэтому Банк России был вынужден применить ужесточение монетарной политики, что повлекло вот такое повышение ставки», - рассказал эксперт.

Повышение ключевой ставки ЦБ: чем грозит Другое дело, что в данном случае «лечение» не соответствует первопричинам. Надо понимать, что сохраняющийся проинфляционный фон и дополнительные инфляционные процессы являются напрямую следствием дорожающего импорта, а также государственных расходов, которые тоже достаточно серьезные.

Рыночная власть застройщиков достаточно серьезная, подчеркнул он. Они стараются не допустить падения цен на жилье и будут использовать какие-то акции, которые часто сводятся к схемам перераспределения котировок: жилье дорожает, а ставка якобы уже низкая, хотя ежемесячный платеж один и тот же.

«Поэтому в этом смысле ипотека становится менее доступной, как и жилье, и это потребует потом еще более радикального вмешательства, помимо переформатирования льготных программ и подобных вещей», - заключил Бархота.

Повышении ключевой ставки до 18% ранее допустил экономист Никита Масленников. Но он уверен, что такой шаг спасет экономику от «перегрева», а еще одним последствием станет снижение потребительского спроса, который подхлестывает рост цен.

Самый страдающий сегмент - ипотека Повышение ключевой ставки отразится и на ипотечных кредитах россиян.

«С ипотекой ситуация еще более печальная, потому что сейчас средняя ставка по рыночным программам ипотеки составляет порядка 20,5-21,5% годовых. <…> Текущее повышение ключевой ставки может еще поднять ставки по рыночной ипотеке на величину от половины до полутора процентных пункта», - подчеркнул эксперт.

При таких ставках склонность заемщиков покупать жилье в ипотеку резко снижается. Естественно, это грозит замедлением темпов роста ипотечного портфеля и другими неприятными вещами.

Бархота сделал краткосрочный прогноз: застройщики будут предлагать собственную ипотеку по льготной ставке от нуля до 10%. Но выпадающие процентные доходы начнут аллоцировать стоимость жилья.

Он напомнил, что Visa покинула российский рынок еще в 2022 году. Из-за этого платежная система потеряла огромный пул доходов. Visa и Mastercard получали колоссальные многомиллиардные прибыли на российском рынке только за счет эмиссии пластиковых карточек и использования ресурсов системы.

«В этом смысле потеря доходов невосполнима. Вполне возможно, что регистрация товарных знаков используется не для полноформатного возврата на рынок», - заметил он.

Бархота пояснил, что сейчас на российском рынке доминирует национальная платежная система «Мир». Поэтому вернуться Visa будет проблематично. Однако компания может предлагать «Миру» свои технологии, консалтинговые услуги.

«И в этом смысле, зарегистрировав товарный знак, можно работать со стороны российской юрисдикции и исполнять заказы российских контрагентов», - подчеркнул эксперт финансового рынка.

Есть еще один вариант - ожидать скорого завершения конфронтации и реставрации отношений с международным сообществом и мировой финансовой системой. В таком случает возможен возврат к 10-15% рынка платежных карт.

«Но это очень смелый сценарий. Он выполним только в случае, если у нас в этом отношении состоятся грандиозные события уже в этом году», - резюмировал Бархота.

Во всех трех случаях пользователей просили установить на смартфон замаскированные под официальные приложения компаний или госпорталов. После этого мошенники получали доступ к личным данным человека.

Самым популярным сценарием, по данным специалистов ВТБ, стали звонки под видом сотрудников «Госуслуг». Лже-работники предлагали россиянам обновить данные и установить «специальную программу».

Вторая схема связана со звонками от сотрудников «Мосэнерго». Мошенники просили скачать приложение для замены счетчиков и запрашивали sms-код, чтобы якобы оформить заявку.

Третья схема - обман через «Авито». Лже-покупатели просили продавцов показать товар во время звонка через WhatsApp, а для входа отправляли фишинговые ссылки. Мошенники таким образом получали доступ к устройству жертвы.

Ранее в ВТБ сообщили, что приложение банка будет блокироваться при подозрении на доступ мошенников. Для этого в онлайн-банке введут «режим чтения».

По данным агентства, ВТБ увеличил доходность по долгосрочным депозитам в рублях, а Альфа-банк поднял ставки для впервые открытых трехлетних вкладов до 21%.

Сбербанк накануне увеличил максимальную ставку по вкладам до 20% годовых. Однако, чтобы получить такую выгоду, нужно положить на счет не менее 100 тысяч рублей, которые раньше не размещались на счетах банка, и не снимать их оттуда три года.

Заседание совета директоров Центробанка состоится 13 сентября. Предполагается, что на нем вновь изменят ключевую ставку.

Ранее экономист Денис Ракша рассказал о взаимосвязи между темпами роста инфляции и изменением ключевой ставки.

Глава Минэнерго объяснил, что вводили пошлину из-за снижения курса рубля, чтобы изымать сверхприбыль у экспортеров. Однако уголь на мировых рынках сегодня стоит дешево, из-за этого прибыль угольной отрасли до налогов за первое полугодие упала на 97%.

Он призвал взвешенно донастроить налогообложение, чтобы поддержать российские компании, оказавшиеся под санкциями. Также, по его словам, необходимо расширять транспортную инфраструктуру и оптимизировать грузопотоки, ради чего министерство активно сотрудничает с РЖД.

Ранее Минприроды сообщило, что Россия обеспечена запасами угля более чем на 100 лет.