Банк России предложил реформу выдачи микрокредитов и займов до зарплаты

Центробанк предложил изменить структуру рынка займов «до зарплаты». Это следует из доклада Банка России «Перспективные направления развития рынка микрофинансовых организаций на 2025–2027 годы».

Регулятор предлагает определить три категории микрофинансовых организаций (МФО).

Первая - микрофинансовые компании, которые смогут оформлять кредиты по ставке 100% годовых и выше. Вторая - компании предпринимательского финансирования. Они будут выдавать займы только юрлицам, самозанятым и ИП.

И третья - компании целевого финансирования, которые будут не только кредитовать бизнес, но и давать рассрочку, POS-кредиты и целевые займы с полной стоимостью кредита не выше 100% годовых.

В ЦБ выяснили, что около 60% потребительских кредитов состоят в «цепочке займов», когда следующий кредит оформляют, чтобы погасить предыдущий, а сумма задолженности всегда увеличивается. Банк предложил определить лимит на число одновременно оформленных кредитов «до зарплаты».

Ранее исследование страховой компании «Росгосстрах Жизнь» и аналитического центра НАФИ показало, что сбережения «на черный день» есть у 27% россиян. Также выяснилось, что каждый шестой человек в России сможет просуществовать без дохода меньше недели.

Он напомнил, что Visa покинула российский рынок еще в 2022 году. Из-за этого платежная система потеряла огромный пул доходов. Visa и Mastercard получали колоссальные многомиллиардные прибыли на российском рынке только за счет эмиссии пластиковых карточек и использования ресурсов системы.

«В этом смысле потеря доходов невосполнима. Вполне возможно, что регистрация товарных знаков используется не для полноформатного возврата на рынок», - заметил он.

Бархота пояснил, что сейчас на российском рынке доминирует национальная платежная система «Мир». Поэтому вернуться Visa будет проблематично. Однако компания может предлагать «Миру» свои технологии, консалтинговые услуги.

«И в этом смысле, зарегистрировав товарный знак, можно работать со стороны российской юрисдикции и исполнять заказы российских контрагентов», - подчеркнул эксперт финансового рынка.

Есть еще один вариант - ожидать скорого завершения конфронтации и реставрации отношений с международным сообществом и мировой финансовой системой. В таком случает возможен возврат к 10-15% рынка платежных карт.

«Но это очень смелый сценарий. Он выполним только в случае, если у нас в этом отношении состоятся грандиозные события уже в этом году», - резюмировал Бархота.

Во всех трех случаях пользователей просили установить на смартфон замаскированные под официальные приложения компаний или госпорталов. После этого мошенники получали доступ к личным данным человека.

Самым популярным сценарием, по данным специалистов ВТБ, стали звонки под видом сотрудников «Госуслуг». Лже-работники предлагали россиянам обновить данные и установить «специальную программу».

Вторая схема связана со звонками от сотрудников «Мосэнерго». Мошенники просили скачать приложение для замены счетчиков и запрашивали sms-код, чтобы якобы оформить заявку.

Третья схема - обман через «Авито». Лже-покупатели просили продавцов показать товар во время звонка через WhatsApp, а для входа отправляли фишинговые ссылки. Мошенники таким образом получали доступ к устройству жертвы.

Ранее в ВТБ сообщили, что приложение банка будет блокироваться при подозрении на доступ мошенников. Для этого в онлайн-банке введут «режим чтения».

По данным агентства, ВТБ увеличил доходность по долгосрочным депозитам в рублях, а Альфа-банк поднял ставки для впервые открытых трехлетних вкладов до 21%.

Сбербанк накануне увеличил максимальную ставку по вкладам до 20% годовых. Однако, чтобы получить такую выгоду, нужно положить на счет не менее 100 тысяч рублей, которые раньше не размещались на счетах банка, и не снимать их оттуда три года.

Заседание совета директоров Центробанка состоится 13 сентября. Предполагается, что на нем вновь изменят ключевую ставку.

Ранее экономист Денис Ракша рассказал о взаимосвязи между темпами роста инфляции и изменением ключевой ставки.

Глава Минэнерго объяснил, что вводили пошлину из-за снижения курса рубля, чтобы изымать сверхприбыль у экспортеров. Однако уголь на мировых рынках сегодня стоит дешево, из-за этого прибыль угольной отрасли до налогов за первое полугодие упала на 97%.

Он призвал взвешенно донастроить налогообложение, чтобы поддержать российские компании, оказавшиеся под санкциями. Также, по его словам, необходимо расширять транспортную инфраструктуру и оптимизировать грузопотоки, ради чего министерство активно сотрудничает с РЖД.

Ранее Минприроды сообщило, что Россия обеспечена запасами угля более чем на 100 лет.